构建“幸福1+6”图谱 中信银行布局养老金融

  将养老金融服务上升为全行战略,与中国老龄协会签署了战略合作协议,重点布局“个人养老资金筹备期”(初入职场至退休)和“个人养老资金运用期”(退休后)两大阶段的养老金融服务,打造高质量的为老服务和

  中国步入老龄化社会形势严峻。据国家统计局数据,2019年中国人口60岁以上占比16.8%,预计2030年占比24.8%,2050年占比上升至34.6%。每年超过500万人步入退休阶段。养老金融产品和退休财务规划的需求持续上升。

  2019年,是养老和老龄工作重大政策频频出台的高峰年,老龄事业顶层设计加快推进,中国启动各方力量建立完善全球规模最大的养老体系。2019年4月,《国务院办公厅关于推进养老服务发展的意见》出台;2019年9月29日,发改委等21部委联合印发《促进健康产业高质量发展行动纲要(2019-2022年)》,指出要提高健康养老质量。

  2019年7月,中信银行与中国老龄协会签署了战略合作协议,以综合金融服务助力老年教育事业发展;同年10月,李庆萍董事长作为企业代表,参加了全国“敬老月”启动活动,并介绍了积极落实国家相关政策与规划;同年,中信出台的《零售转型升级高质量发展的意见》中,将“前瞻性布局养老金融生态,打造客户全生命周期的养老金融服务体系”纳入战略规划。

  中信零售银行业务负责人介绍了在养老金融方面,针对全生命周期的两大阶段布局。

  “个人养老资金筹备期”阶段(初入职场至退休),中信银行已全面布局“三大支柱”。第一支柱社会保障领域,自1997年起就成为人社部社会保障资金的主要合作银行之一;第二支柱企业年金及职业年金领域,服务全国825家企业年金业务,近30个省、自治区、直辖市的职业年金业务;第三支柱个人养老金储备领域,正在积极与人社部进行系统对接和产品研发。

  “个人养老资金运用期”阶段(退休后),以“幸福家有温度”为服务理念,打造“幸福年华1+6”老年服务生态体系,构建50岁以上客户高品质的养老生活。“1”即依托中信集团在银行、证券、保险、基金和信托等方面的1个综合金融平台,“6”即老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享6大特色服务,全面覆盖金融、健康、学习、旅游、娱乐、精神文化生活等多个方面,构建高品质的养老生活。

  “老有所养”方面,中信银行为老年客户量身定制养老金融产品组合,包括老年客户专属的幸福年华借记卡、申请人年龄可延长到70岁的老年客户专属信用卡、可按月提前取息的月月息存款产品等,截至2019年末,老年客户持有月月息产品余额近600亿元。

  “老有所医”方面,为老年贵宾客户配备7×24小时家庭医生服务,VIP健康管家为老年客户提供一位三甲医院医生、一位医疗顾问和一位白金顾问客服的专属健康评估、健康资讯、微信问诊等全天候服务,截至目前已有近12000名客户使用了家庭医生服务。

  “老有所学”方面,携手中国老年大学协会启动“幸福+”老年大学信息化行动,已在贵州、乌鲁木齐等地区成功试点,超过3万老年人享受了便利的线上报名、缴费和选课服务。出版发行业内首个《老年金融知识读本》,作为人口老龄化国情教育丛书及全国老年大学辅助教材,结合党建活动走进社区,目前已免费向社区发放了2万本,结合金融知识和健康知识,全年全国举办了万场老年沙龙活动。

  “老有所享”方面,近40万老年客户在中信银行兑换了健康、超市券等的中信红权益。疫情期间,中信银行再次将服务升级到一对一的“幸福专线”。针对武汉等地区无法出门的老年人,设立直拨咨询热线,客户可以在线上人员的指导下,转账、汇款、缴纳各种费用,并享受到洗手液、消毒液等疫情专属权益送上门服务,武汉500多位老年客户呼入并解决了他们所关注的问题。

  在谈到未来养老金融战略规划时,中信银行零售银行负责人强调:“中信银行将践行‘积极应对老龄化’的国家战略,抓住国家大力发展养老三大支柱的政策和市场机遇,协同并整合中信集团和中信银行的客户、服务资源,发挥现有的‘幸福1+6’老年服务体系的先发优势,战略性推进‘养老金融’生态建设,致力于成为客户养老财富管理的‘主办行’”。

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