律师谈中信银行“流水门”:不排除民事赔偿、

  2020年5月6日,脱口秀演员池子(本名“王越池”)在微博中表示,中信银行未经本人同意,将其近两年的个人账户流水,交给笑果文化(即“上海笑果文化传媒有限公司”),并称“中信银行说这是配合大客户的要求。”

  2020年5月7日凌晨,中信银行在官方微博上发布致歉信称,“经核实,近期上海笑果文化传媒有限公司联系开户支行,要求查询其为员工王越池先生支付劳务工资记录时,我行员工未严格按规定办理,提供了王先生的收款记录。”并称已按制度规定对相关员工予以处分,对支行行长予以撤职,将全面检查,“避免此类问题再次发生,切实保护金融消费者合法权益。”

  中信银行的致歉信印证了池子在微博中所述事件的真实性,引起轩然大波。本次事件之所以引人关注,是因为中信银行的行为触及了一个敏感问题,你的个人信息安全么?大家都明白,个人账户的交易记录不仅能够反映出个人的职业情况、收入状况、资金实力等,还能反映其消费习惯、家庭成员信息、交友情况、住所、电话等个人隐私。如果上市银行都不能维护用户的个人信息的安全,需要屈从于“大客户的要求”,那么个人信息及隐私的安全从何谈起?

  《商业银行法》第二十九条规定:“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。”

  因此,除了本人同意,只有依特定、明确的法律规定才能对个人账户进行的查询,比如公检法等国家机关或监管机构在承办案件时,履行法定程序后对个人账户进行的查询。除此以外,其他情况下金融机构都不得泄露用户信息。因此,中信银行未经池子本人同意,将其个人账户交易明细提供给第三方这一行为,决不是向其所称个别员工未严格按规定办理,而引发的“违规”问题,该行为涉及“违法”问题。

  《商业银行法》第七十三条规定:“商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;有前款规定情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款。”

  《刑法》第二百五十三条之一侵犯公民个人信息罪规定:“违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的,依照前款的规定从重处罚。窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的,依照第一款的规定处罚。单位犯前三款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照各该款的规定处罚。”

  从本次事件来看,在法律明令禁止、银行内部有规章制度约束的情况下,中信银行宣称是员工私自违规行事的个案,很难服众。其实,中信银行因泄露个人信息问题已经多次被处罚。相关信息披露显示,中信银行多家分行曾经因违规查询、使用个人信息等行为受到监管处罚,其中并有直接责任人因侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪被移送公安的。因此,致歉信仅仅拉开中信银行泄露个人信息所应承担的法律后果的大幕,本次事件继续追查下去,不排除中信银行及其直接责任人将因此承担民事赔偿、行政处罚,甚至可能因涉及刑事犯罪受到刑事处罚。

  对于银行来说,保障客户的信息安全是其立身之本。瑞士银行之所以闻名于世,就是在于它制定的苛刻的保密制度,只要把钱放在瑞士银行,不管你是什么人,都一视同仁,用户不用担心自己的信息泄露,账户情况不会被任何机构、个人查到。前事不忘后事之师,希望通过此次事件,中信银行能够切实做到“切实保护金融消费者合法权益”,贯彻落实个人信息的保护。

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